Comment calculer l’ABD et l’ATD pour un prêt hypothécaire?

Lorsque vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire, il est essentiel de comprendre certains termes financiers pour évaluer votre capacité à emprunter. Deux de ces termes sont l’ABD (amortissement brut de la dette) et l’ATD (amortissement total de la dette). Ces ratios jouent un rôle crucial dans la détermination de votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Notre équipe de courtiers experts est là pour vous aider à naviguer ces concepts et à trouver la meilleure solution pour vos besoins financiers.

Pourquoi les ratios ABD et ATD sont-ils importants?

Les prêteurs utilisent les ratios ABD et ATD pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire sans mettre en péril votre situation financière. Ces ratios aident à s’assurer que vous ne vous retrouvez pas dans une situation où vos paiements de dettes sont trop élevés par rapport à votre revenu, ce qui pourrait mener à des difficultés financières.

Qu’est-ce que l’ABD?

L’ABD, ou amortissement brut de la dette, est un ratio qui mesure le pourcentage de votre revenu brut mensuel consacré aux coûts de logement. Ces coûts incluent :

  • Les paiements hypothécaires (capital et intérêts)

  • Les taxes foncières

  • Les frais de chauffage

  • Les frais de copropriété (le cas échéant)

Comment calculer l’ABD?

Pour calculer l’ABD, vous utilisez la formule suivante :

ABD = (Coûts de logement mensuels / Revenu brut mensuel) x 100

Exemple : Si vos coûts de logement mensuels sont de 1 500 $ et que votre revenu brut mensuel est de 5 000 $, votre ABD serait :

ABD = (1500 / 5000) x 100 = 30%

La plupart des prêteurs préfèrent que l’ABD ne dépasse pas 32 %. Cela signifie que dans cet exemple, vous seriez bien dans la limite acceptable.

Qu’est-ce que l’ATD?

L’ATD, ou amortissement total de la dette, est un ratio qui mesure le pourcentage de votre revenu brut mensuel consacré à tous vos paiements de dettes. En plus des coûts de logement, l’ATD inclut :

  • Les paiements de cartes de crédit

  • Les prêts automobiles

  • Les autres prêts personnels

Comment calculer l’ATD?

Pour calculer l’ATD, vous utilisez la formule suivante :

ATD = (Coûts de logement mensuels + paiements de dettes / Revenu brut mensuel) x 100

Exemple : Si vos coûts de logement mensuels sont de 1 500 $, vos paiements de dettes sont de 500 $, et votre revenu brut mensuel est de 5 000 $, votre ATD serait :

ATD = (1500 + 500 / 5000) x 100 = 40%

La plupart des prêteurs préfèrent que l’ATD ne dépasse pas 40 %. Dans cet exemple, vous seriez juste à la limite acceptable.

Conseils pour améliorer vos ratios ABD et ATD

Si vos ratios ABD ou ATD sont trop élevés, voici quelques conseils pratiques pour les améliorer :

  • Réduisez vos dettes : Essayez de rembourser vos dettes de cartes de crédit ou de prêts personnels.

  • Augmentez vos revenus : Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, comme un emploi à temps partiel ou des heures supplémentaires.

  • Réévaluez vos coûts de logement : Considérez des options de logement moins coûteuses ou renégociez votre hypothèque pour obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Conclusion

Comprendre et gérer vos ratios ABD et ATD est crucial pour obtenir un prêt hypothécaire qui correspond à vos capacités financières. Chez nous, nous comprenons que chaque situation financière est unique. Nos courtiers hypothécaires expérimentés sont là pour vous guider à travers le processus de calcul de l’ABD et de l’ATD, et pour vous aider à trouver un prêt hypothécaire qui correspond à vos besoins et à votre budget. Nous adoptons une approche centrée sur le client, en prenant le temps de comprendre vos objectifs financiers et en vous fournissant des conseils personnalisés.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute question ou pour commencer votre parcours hypothécaire avec confiance. Nous sommes là pour vous aider à réaliser vos rêves de propriété!