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Comment calculer l’amortissement brut et total de la dette pour un prêt hypothécaire?

Calculer l'ABD (amortissement brut de la dette) et l'ATD (amortissement total de la dette) est essentiel pour évaluer votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Ces ratios sont utilisés par les institutions financières pour déterminer si vous pouvez gérer vos paiements hypothécaires en plus de vos autres obligations financières. Voici comment calculer ces deux ratios et comprendre leur importance.

Qu'est-ce que l'ABD?

L'amortissement brut de la dette (ABD) est le pourcentage de votre revenu mensuel brut qui est consacré à couvrir vos frais de logement. Cela inclut les paiements hypothécaires, les taxes foncières, les assurances habitation et, dans certains cas, les frais de copropriété, bien que ceux-ci ne s'appliquent pas à tous les types de propriétés.

Comment calculer l'ABD?

L'ABD est calculé en utilisant la formule suivante :

ABD = (paiement hypothécaire mensuel + taxes foncières mensuelles + assurances habitation mensuelles + frais de copropriété mensuels) / revenu mensuel brut

Exemple

Supposons que vous ayez :

  • Un paiement hypothécaire mensuel de 1 500 $
  • Des taxes foncières mensuelles de 200 $
  • Des assurances habitation mensuelles de 100 $
  • Un revenu mensuel brut de 6 000 $

Le calcul serait :

ABD = (1500 + 200 + 100) / 6000
ABD = 1800 / 6000
ABD = 0.30 ou 30%

Qu'est-ce que l'ATD?

L'amortissement total de la dette (ATD) prend en compte non seulement les frais de logement inclus dans l'ABD, mais aussi l'ensemble de vos autres dettes mensuelles. Cela comprend les paiements de voiture, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants, etc.

Comment calculer l'ATD?

L'ATD est calculé en utilisant la formule suivante :

ATD = (paiement hypothécaire mensuel + taxes foncières mensuelles + assurances habitation mensuelles + frais de copropriété mensuels + autres dettes mensuelles) / revenu mensuel brut

Exemple

En reprenant l'exemple précédent et en ajoutant :

  • Un paiement de voiture mensuel de 300 $
  • Des paiements de carte de crédit mensuels de 150 $

Le calcul serait :

ATD = (1500 + 200 + 100 + 300 + 150) / 6000
ATD = 2250 / 6000
ATD = 0.375 ou 37.5%

Pourquoi ces ratios sont-ils importants?

Les institutions financières utilisent l'ABD et l'ATD pour évaluer votre potentiel de remboursement. En général, un ABD de 32% ou moins et un ATD de 40% ou moins sont considérés comme idéals par les prêteurs au Canada. Des ratios plus élevés pourraient signaler que vous avez une charge de dette trop importante relative à vos revenus, ce qui pourrait affecter votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire.

Faire appel à un courtier hypothécaire

Chez Momentum, notre équipe de courtiers expérimentés est là pour vous aider à naviguer à travers ces calculs et à trouver la meilleure solution hypothécaire pour vous. Nous adoptons une approche centrée sur le client, nous assurant que vous comprenez chaque étape du processus et que vous êtes en mesure de prendre des décisions éclairées. Contactez-nous pour une consultation personnalisée.

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