Comment éviter l’assurance hypothécaire au Québec?

Lorsque vous achetez une maison au Québec, il est possible que vous soyez obligé de souscrire une assurance hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre part. Cependant, il existe des moyens pour éviter cette assurance et ainsi réduire vos coûts. Voici quelques conseils pratiques pour y parvenir.

Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire est une protection pour les prêteurs, pas pour les emprunteurs. Elle est généralement requise si vous faites un achat avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat de la propriété. Au Canada, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) est l’un des principaux fournisseurs de cette assurance. D’autres fournisseurs incluent Genworth Canada et Canada Guaranty.

Pourquoi éviter l’assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire peut ajouter des coûts supplémentaires à votre prêt. Par exemple, pour une maison de 300 000 $ avec une mise de fonds de 5 %, l’assurance hypothécaire pourrait coûter environ 11 400 $, ajoutée au montant de votre prêt. Éviter cette assurance peut donc réduire le coût total de votre hypothèque.

1. Augmenter votre mise de fonds

La façon la plus directe d’éviter l’assurance hypothécaire est d’augmenter votre mise de fonds à au moins 20 % du prix d’achat de la maison. Par exemple, si vous achetez une maison à 300 000 $, une mise de fonds de 60 000 $ (20 %) vous permettra d’éviter l’assurance hypothécaire.

Exemple de calcul:

  • Prix de la maison: 300 000 $

  • Mise de fonds de 20 %: 300 000 $ * 0,20 = 60 000 $

En économisant davantage pour votre mise de fonds, vous pouvez éviter les coûts supplémentaires liés à l’assurance hypothécaire.

2. Améliorer votre cote de crédit

Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir de meilleures conditions hypothécaires. Les prêteurs sont plus enclins à offrir des hypothèques sans assurance aux emprunteurs ayant une cote de crédit élevée. Pour améliorer votre cote de crédit, assurez-vous de payer vos factures à temps, de réduire vos dettes et de ne pas demander trop de crédit en même temps.

3. Choisir une propriété moins chère

Si vous avez du mal à atteindre une mise de fonds de 20 % sur une propriété coûteuse, envisagez d’acheter une maison moins chère. Cela peut rendre plus facile d’atteindre le seuil de 20 % et d’éviter l’assurance hypothécaire.

Exemple de calcul:

  • Prix de la maison: 200 000 $

  • Mise de fonds de 20 %: 200 000 $ * 0,20 = 40 000 $

En choisissant une maison moins chère, vous pourrez peut-être atteindre le seuil de 20 % plus rapidement.

4. Utiliser des programmes d’aide à l’achat

Il existe plusieurs programmes d’aide à l’achat au Québec et au Canada qui peuvent vous aider à augmenter votre mise de fonds. Par exemple, le Régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de vos REER pour acheter une maison sans payer d’impôts sur ce retrait. D’autres programmes incluent l’Incitatif à l’achat d’une première propriété (IAPP).

5. Consulter un courtier hypothécaire

Nos courtiers hypothécaires à Joliette sont des experts dans le domaine et peuvent vous aider à trouver les meilleures options pour éviter l’assurance hypothécaire. Nous travaillons en étroite collaboration avec vous pour comprendre votre situation financière et vous proposer des solutions adaptées. Notre approche centrée sur le client garantit que vous recevez des conseils personnalisés et des stratégies efficaces pour atteindre vos objectifs.

Conclusion

Éviter l’assurance hypothécaire au Québec est possible en augmentant votre mise de fonds, en améliorant votre cote de crédit, en choisissant une propriété moins chère, en utilisant des programmes d’aide à l’achat et en consultant un courtier hypothécaire. En suivant ces conseils, vous pouvez réduire vos coûts et rendre l’achat de votre maison plus abordable. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés et des solutions adaptées à votre situation.