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Comment fonctionne le taux de qualification hypothécaire au Québec?

Lorsque vous envisagez de prendre une hypothèque pour acheter une maison ou refinancer un prêt existant, il est important de comprendre ce qu'est le taux de qualification hypothécaire. Bien que ce terme puisse sembler complexe, notre équipe de courtiers est là pour rendre ce concept clair et accessible.

Qu'est-ce que le taux de qualification?

Le taux de qualification hypothécaire est un taux d'intérêt utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire. Ce taux est généralement plus élevé que le taux d'intérêt réel de votre prêt hypothécaire. L'idée est de s'assurer que vous pouvez encore vous permettre vos paiements mensuels même si les taux d'intérêt augmentent à l'avenir.

Exemple

Si vous voulez obtenir un prêt hypothécaire avec un taux fixe de 2.5 %, le prêteur pourrait utiliser un taux de qualification de 5 % pour calculer votre admissibilité. Cela signifie que votre budget doit pouvoir supporter les paiements comme si le taux d'intérêt était de 5 %, même si en réalité, il est de 2.5 %.

Pourquoi le taux de qualification est-il important?

Sécurité financière

L'objectif principal du taux de qualification est de protéger les emprunteurs et les prêteurs. En s'assurant que vous pouvez payer votre hypothèque même si les taux d'intérêt augmentent, vous vous protégez contre la hausse des paiements mensuels. Cela contribue à éviter les défauts de paiement et les saisies de propriétés.

Normes de prêt

Le taux de qualification aide également à maintenir des normes de prêt rigoureuses. Par exemple, au Canada, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) impose un test de résistance pour les prêteurs qui exige qu'ils utilisent un taux de qualification hypothécaire spécifique afin d'évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs.

Comment est-il calculé?

Le taux de qualification peut varier, mais il est souvent fixé par les institutions financières ou les régulateurs du marché hypothécaire. En général, le taux de qualification est le plus élevé entre le taux contractuel plus 2 % ou le taux minimum déterminé par les régulateurs (comme 5.25 % au Canada)

Exemple

Supposons que vous demandez une hypothèque avec un taux d'intérêt de 3 %. Le taux de qualification sera le plus élevé entre :

  • 3 % + 2 % = 5 %
  • Ou le taux minimum de 5.25 %

Dans ce cas, le taux de qualification utilisé sera de 5.25 %.

Comment notre équipe peut vous aider?

À Momentum, notre équipe de courtiers hypothécaires possède une expertise approfondie dans le domaine des prêts hypothécaires. Nous travaillons avec vous pour comprendre vos besoins financiers et vous guider à travers le processus de qualification. Nous vous aidons à préparer votre demande et à réunir les documents nécessaires pour maximiser vos chances d'approbation.

Nous avons une approche centrée sur le client, et notre objectif est de vous offrir des solutions personnalisées. En collaborant avec vous, nous nous assurons que vous comprenez tous les aspects du prêt hypothécaire, y compris le taux de qualification. Vous ne serez jamais seul dans ce processus complexe; nous serons à vos côtés à chaque étape.

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