Comment votre mise de fonds influence-t-elle les primes d’assurance hypothécaire?

Lorsque vous achetez une maison au Canada, il est important de comprendre comment votre mise de fonds peut influencer les primes d’assurance hypothécaire. Cet article vous guidera à travers les éléments clés de cette relation et vous montrera comment notre équipe de courtiers peut vous aider à naviguer dans ce processus complexe.

Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire, souvent appelée assurance prêt hypothécaire, est une protection pour les prêteurs dans le cas où l’emprunteur ne peut pas rembourser son prêt. Au Canada, cette assurance est généralement requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de la maison. Les trois principaux fournisseurs d’assurance hypothécaire au Canada sont la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Genworth Financial et Canada Guaranty.

Comment la mise de fonds influence-t-elle les primes?

La mise de fonds que vous apportez lors de l’achat de votre maison a un impact direct sur le montant de la prime d’assurance hypothécaire. Voici un aperçu général de la relation entre la mise de fonds et les primes :

  • Mise de fonds de 5 % à 9,99 % : Les primes d’assurance hypothécaire sont les plus élevées dans cette tranche. Par exemple, pour une maison de 300 000 $, une mise de fonds de 5 % (15 000 $) pourrait entraîner une prime d’environ 4 % du montant du prêt (soit environ 11 400 $).

  • Mise de fonds de 10 % à 14,99 % : Les primes diminuent légèrement. Pour la même maison de 300 000 $, une mise de fonds de 10 % (30 000 $) pourrait entraîner une prime d’environ 3,1 % du montant du prêt (soit environ 8 370 $).

  • Mise de fonds de 15 % à 19,99 % : Les primes continuent de diminuer. Pour une mise de fonds de 15 % (45 000 $), la prime pourrait être d’environ 2,8 % du montant du prêt (soit environ 7 140 $).

Exemples concrets

Prenons un exemple concret pour mieux comprendre comment cela fonctionne. Supposons que vous achetez une maison à 400 000 $ :

  • Mise de fonds de 5 % (20 000 $) : La prime d’assurance hypothécaire serait de 4 % du montant du prêt (380 000 $), soit 15 200 $.

  • Mise de fonds de 10 % (40 000 $) : La prime serait de 3,1 % du montant du prêt (360 000 $), soit 11 160 $.

  • Mise de fonds de 15 % (60 000 $) : La prime serait de 2,8 % du montant du prêt (340 000 $), soit 9 520 $.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire?

Naviguer dans le monde des prêts hypothécaires et des assurances peut être complexe et déroutant. C’est là que nous intervenons. Notre équipe de courtiers expérimentés à Joliette est là pour vous aider à comprendre toutes vos options et à trouver la meilleure solution pour votre situation financière.

Expertise et conseils personnalisés

Nos courtiers possèdent une connaissance approfondie du marché hypothécaire et des différents produits disponibles. Nous travaillons avec vous pour comprendre vos besoins et vous offrir des conseils personnalisés. Que vous soyez un premier acheteur ou un propriétaire expérimenté, nous vous accompagnons à chaque étape du processus.

Accès à plusieurs prêteurs

En tant que courtiers, nous avons accès à un large éventail de prêteurs et de produits hypothécaires. Cela signifie que nous pouvons comparer différentes offres et vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles.

Gain de temps et d’efforts

Laissez-nous faire le travail pour vous. Nous nous occupons de toutes les démarches administratives et des négociations avec les prêteurs, vous permettant ainsi de gagner du temps et de vous concentrer sur d’autres aspects de votre achat.

Conclusion

Comprendre comment votre mise de fonds influence les primes d’assurance hypothécaire est crucial pour prendre des décisions éclairées lors de l’achat d’une maison. En travaillant avec notre équipe de courtiers, vous bénéficiez de notre expertise et de notre approche centrée sur le client pour naviguer dans ce processus complexe. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés et commencer votre parcours hypothécaire en toute confiance.