Le prêt hypothécaire et le nouvel arrivant : par où commencer ?

Déménager au Québec est une grande étape, surtout lorsqu’il s’agit d’acheter une maison en tant que nouvel arrivant. Le processus peut sembler intimidant, mais avec les bonnes informations et le soutien approprié, il peut être beaucoup plus accessible. Voici comment vous pouvez démarrer ce parcours important.

Évaluer votre situation financière

Votre parcours hypothécaire commence par une évaluation détaillée de vos finances. Ce processus comprend :

  • Revenus : Apportez des preuves de revenus stables, comme vos derniers bulletins de paie si vous travaillez déjà au Québec.

  • Crédit : Pour ceux qui n’ont pas encore d’historique de crédit au Canada, commencez par ouvrir une carte de crédit canadienne. Utilisez-la judicieusement pour commencer à bâtir votre crédit.

  • Épargne : Préparez votre mise de fonds, qui doit être d’au moins 5 % du prix d’achat de votre future maison.

Types de prêts hypothécaires

Il est crucial de comprendre les différentes options de prêts hypothécaires disponibles :

  • Prêt à taux fixe : Où le taux d’intérêt reste constant durant la durée du prêt.

  • Prêt à taux variable : Avec un taux qui peut fluctuer selon le marché.

  • Prêts assurés par la SCHL : Nécessaires si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat.

Trouver un prêteur adapté

Cherchez des prêteurs offrant des conditions adaptées aux nouveaux arrivants, avec des exigences flexibles sur la preuve de crédit et les revenus.

Documents nécessaires

Préparez les documents suivants pour faciliter votre demande de prêt :

  • Preuves de revenus : Documents comme les T4 (déclaration de revenus de l’employeur) et T1 (déclaration de revenus personnelle).

  • Relevés bancaires : Pour montrer vos économies et transactions récentes

  • Preuves de mise de fonds : Comme les relevés de compte.

Obtenir une pré-approbation

Une pré-approbation vous montre combien vous pouvez emprunter et démontre votre sérieux aux vendeurs.

Travailler avec un courtier hypothécaire

Nos courtiers peuvent vous aider à naviguer dans ce processus en trouvant les meilleures options de financement adaptées à votre situation unique.

Conclusion

Avec un bon aperçu des étapes à suivre et le soutien d’un courtier, obtenir un prêt hypothécaire en tant que nouvel arrivant au Québec peut être une expérience positive et réussie. Nous sommes ici pour vous aider à chaque étape du chemin.