info@equipemomenum.com
450-386-1175

1 Rue Saint-Charles-Borromée N • Joliette • QC • J6E 4R1

info@equipemomentum.com • 450-386-1175

Rechercher
Fermer ce champ de recherche.

Comment le CELIAPP et le RAP peuvent-ils m’aider à acheter ma première maison?

comprendre le CELIAPP et le RAP

Lorsque vous envisagez d'acheter une maison, il est essentiel de connaître les options de financement disponibles pour vous. Deux outils financiers populaires au Canada sont le Compte d'Épargne Libre d'Impôt pour l'Accession à la Propriété (CELIAPP) et le Régime d'Accès à la Propriété (RAP). Chacune de ces options offre des avantages uniques et des conditions spécifiques que nous allons explorer.

Qu'est-ce que le CELIAPP?

Le CELIAPP, introduit en 2023, est un compte d'épargne destiné aux premiers acheteurs de maison. Il permet d'économiser pour l'achat d'une première maison sans payer d'impôt sur les gains. Voici quelques points clés à comprendre :

  • Contributions : Vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, avec une limite à vie de 40 000 $.
  • Retraits : Les retraits pour l'achat d'une première maison sont libres d'impôt.
  • Avantages fiscaux : Les contributions au CELIAPP sont déductibles d'impôt, ce qui signifie que vous obtenez une réduction d'impôts lorsque vous cotisez.

Qu'est-ce que le RAP?

Le RAP permet aux Canadiens de retirer jusqu'à 35 000 $ de leur Régime Enregistré d'Épargne-Retraite (REER) pour acheter ou construire une maison. Voici ce qu'il faut savoir :

  • Retrait sans impôt : Les retraits effectués dans le cadre du RAP ne sont pas imposables, tant que les montants sont remboursés dans un délai de 15 ans.
  • Première maison : Vous devez être considéré comme un acheteur d'une première maison, ce qui signifie que vous n'avez pas possédé de maison dans les quatre dernières années.
  • Remboursement : Les montants retirés doivent être remboursés dans un REER sur une période de 15 ans, sinon ils seront ajoutés à votre revenu imposable pour l'année.

Avantages d'utiliser le CELIAPP et le RAP ensemble

L'utilisation conjointe du CELIAPP et du RAP peut maximiser votre pouvoir d'achat lorsque vous achetez une propriété. Voici quelques avantages clés :

  • Double avantage fiscal : En utilisant les deux programmes, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux importants en cotisant à votre REER et à votre CELIAPP.
  • Augmentation du montant disponible : Vous pouvez potentiellement disposer de jusqu'à 75 000 $ (35 000 $ via le RAP et 40 000 $ via le CELIAPP) pour financer l'achat de votre maison.
  • Flexibilité : La combinaison des deux programmes permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos fonds et de votre planification financière.

Conditions à respecter

Pour bénéficier de ces deux programmes, vous devez respecter certaines conditions :

  • Être un acheteur d'une première maison : Vous ne devez pas avoir possédé de propriété résidentielle dans les quatre dernières années.
  • Contribuer aux comptes : Vous devez avoir des fonds disponibles dans vos REER et/ou CELIAPP pour pouvoir les utiliser.
  • Plan de remboursement : Dans le cas du RAP, vous devez avoir un plan pour rembourser les montants retirés dans les 15 ans.

Exemple d'utilisation conjointe

  • Situation : Jean et Sophie veulent acheter leur première maison. Jean a 25 000 $ dans son REER et Sophie a 6 000 $ dans un CELIAPP.
  • Stratégie : Jean utilise le RAP pour retirer 25 000 $ sans impôt et Sophie retire 6 000 $ de son CELIAPP, totalisant 31 000 $ pour leur mise de fonds.
  • Avantage : En maximisant l'utilisation des deux comptes, ils profitent des avantages fiscaux et augmentent leur pouvoir d'achat.

Notre engagement envers vous

Nous, chez Momentum – Cabinet en courtage hypothécaire, notre équipe d'experts est dédiée à vous aider à naviguer ces options complexes. Nous plaçons toujours vos besoins et objectifs au cœur de notre approche. Que vous soyez au début de votre parcours d'achat immobilier ou plus avancé, nous sommes là pour vous guider vers la meilleure stratégie adaptée à votre situation. Pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons vous assister avec le CELIAPP et le RAP, contactez notre équipe d'experts dès aujourd'hui.

Avez-vous trouvé cet article utile ?
OuiNon