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Quels sont les frais de clôture pour un prêt hypothécaire au Québec?

Lorsque vous achetez une propriété au Québec, les frais de clôture peuvent représenter une partie significative du coût total de votre transaction immobilière. Comprendre ces frais vous aide à mieux préparer votre budget et à éviter les mauvaises surprises. Notre équipe de courtiers, chez Momentum, est là pour vous guider à travers ce processus avec expertise et attention aux détails. Voici un aperçu des principaux frais de clôture à prévoir lors de l'achat d'une propriété au Québec.

Les principaux frais de clôture

Les frais de clôture peuvent inclure plusieurs éléments, certains sont obligatoires et d'autres peuvent varier selon les circonstances spécifiques de votre achat. Voici les plus courants :

Frais de notaire

Au Québec, les services d'un notaire sont indispensables pour officialiser la transaction immobilière. Le notaire prépare et examine tous les documents légaux, s'assure de la légalité de la transaction, inscrit l'hypothèque au registre foncier et distribue les fonds. Les frais de notaire peuvent varier, mais ils se situent généralement entre 1 000 et 1 500 dollars.

Taxes de transfert de propriété (taxe de bienvenue)

Cette taxe est payée à la municipalité lors de l'achat d'une maison ou d'un immeuble. Son montant dépend de la valeur de la propriété. Voici un exemple de calcul pour une propriété d'une valeur de 300 000 dollars :

Exemple

  • Pour les premiers 50 000 dollars : 0,5 %
  • Pour la portion entre 50 000 et 250 000 dollars : 1 %
  • Pour la portion excédant 250 000 dollars : 1,5 %

Pour une propriété de 300 000 dollars, le calcul serait :

0,005 * 50 000 + 0,01 * (250 000 – 50 000) + 0,015 * (300 000 – 250 000) = 250 + 2 000 + 750 = 3 000 dollars

Assurance prêt hypothécaire

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire par le biais de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). La prime de cette assurance est généralement ajoutée au montant de votre prêt hypothécaire et peut varier en fonction du montant emprunté et de la proportion de la mise de fonds.

Inspection de la maison

Une inspection préachat est fortement recommandée pour identifier tout problème potentiel avec la propriété. Les coûts d'inspection varient généralement entre 400 et 700 dollars, dépendamment de la taille et de l'emplacement de la propriété.

Frais d’évaluation

Dans certains cas, votre prêteur peut exiger une évaluation professionnelle de la propriété pour s'assurer qu'elle vaut le montant du prêt demandé. Les frais pour une telle évaluation sont souvent à la charge de l'acheteur et peuvent coûter entre 300 et 500 dollars.

Autres frais potentiels

D'autres frais peuvent s'ajouter selon les circonstances spécifiques de votre achat immobilier. Voici quelques exemples :

Frais d’assurances

Il s'agit de l'assurance habitation qui couvre contre les risques comme les incendies ou les vols. Le coût varie selon la valeur et l'emplacement de votre propriété.

Frais d'ajustement

Les frais d'ajustement peuvent inclure le remboursement des frais de services publics ou de taxes foncières que le vendeur a déjà payés pour la période après la date de clôture. Ces ajustements sont faits pour s'assurer que chaque partie paie sa juste part des coûts.

Chez Momentum, nous comprenons que chaque transaction est unique. Nous nous engageons à vous offrir un service personnalisé et à vous fournir toutes les informations nécessaires pour que vous soyez bien préparé. Contactez un de nos courtiers dès aujourd'hui pour obtenir des conseils adaptés à votre situation et naviguer avec confiance dans le processus d'achat de votre propriété.

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