Les assurances hypothécaires sont-elles obligatoires?

Lorsque vous envisagez d’acheter une maison, il est essentiel de comprendre les différentes assurances hypothécaires disponibles et de savoir si elles sont obligatoires. Nous sommes là pour vous guider à travers ce processus complexe et vous aider à prendre des décisions éclairées.

Qu’est-ce qu’une assurance hypothécaire?

Une assurance hypothécaire est une protection financière pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle est souvent exigée lorsque l’emprunteur ne peut pas fournir une mise de fonds suffisante. Il existe principalement deux types d’assurances hypothécaires au Canada : l’assurance prêt hypothécaire et l’assurance vie hypothécaire.

Assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire est généralement exigée par les prêteurs lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de la maison. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Au Canada, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen (anciennement Genworth Canada) et Canada Guaranty offrent ce type d’assurance.

Est-elle obligatoire?

Oui, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Par exemple, si vous achetez une maison de 300 000 $ et que vous ne pouvez fournir qu’une mise de fonds de 30 000 $ (10 %), vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Exemple de coût

Pour une maison de 300 000 $ avec une mise de fonds de 10 %, le coût de l’assurance prêt hypothécaire pourrait être environ 4 % du montant du prêt, soit environ 10 800 $. Ce montant peut être ajouté au prêt hypothécaire ou payé en une seule fois.

Assurance vie hypothécaire

L’assurance vie hypothécaire, quant à elle, protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité. Cette assurance permet de rembourser le solde de votre hypothèque dans ces situations, offrant ainsi une tranquillité d’esprit à vos proches.

Est-elle obligatoire?

Non, l’assurance vie hypothécaire n’est pas obligatoire. Cependant, elle est fortement recommandée pour assurer la sécurité financière de votre famille. Par exemple, si vous avez une hypothèque de 250 000 $ et que vous décédez, cette assurance pourrait rembourser le solde restant, évitant ainsi à votre famille de devoir vendre la maison pour rembourser la dette.

Alternatives à l’assurance vie hypothécaire

Il existe des alternatives à l’assurance vie hypothécaire, telles que l’assurance vie traditionnelle ou l’assurance invalidité. Ces options peuvent offrir une couverture plus flexible et souvent à un coût inférieur.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire?

Naviguer dans le monde des assurances hypothécaires peut être déroutant. C’est là que notre équipe de courtiers entre en jeu. Nous possédons une expertise approfondie et une approche centrée sur le client pour vous aider à comprendre vos options et à choisir les assurances qui répondent le mieux à vos besoins.

Notre approche

  1. Évaluation personnalisée : Nous commençons par une évaluation complète de votre situation financière et de vos objectifs.

  2. Explication claire : Nous vous expliquons les différentes options d’assurances hypothécaires de manière simple et compréhensible.

  3. Comparaison des offres : Nous comparons les offres disponibles pour vous trouver les meilleures conditions possibles.

  4. Support continu : Nous vous accompagnons tout au long du processus, de la demande de prêt à la souscription des assurances, et restons disponibles pour répondre à toutes vos questions.

Témoignages de clients

“Grâce à l’aide de Momentum, j’ai pu comprendre les différentes options d’assurances et choisir celle qui convenait le mieux à ma situation. Leur support a été inestimable tout au long du processus.” – Marie, Joliette

“Les courtiers de Momentum ont rendu le processus d’achat de ma première maison beaucoup moins stressant. Leur expertise et leur approche centrée sur le client ont fait toute la différence.” – Jean, Joliette

FAQ

Q : L’assurance prêt hypothécaire est-elle incluse dans mes paiements hypothécaires mensuels?
R : Oui, le coût de l’assurance prêt hypothécaire peut être ajouté à vos paiements hypothécaires mensuels.

Q : Puis-je annuler mon assurance vie hypothécaire si je trouve une meilleure option?
R : Oui, vous pouvez annuler votre assurance vie hypothécaire à tout moment si vous trouvez une meilleure option.

Q : Comment puis-je réduire le coût de mon assurance prêt hypothécaire?
R : Augmenter votre mise de fonds est la meilleure façon de réduire le coût de l’assurance prêt hypothécaire.

Conclusion

Bien que certaines assurances hypothécaires soient obligatoires, d’autres ne le sont pas mais peuvent offrir une protection précieuse. Chez Momentum, nous sommes là pour vous aider à naviguer dans ces choix et à sécuriser votre investissement immobilier.

N’hésitez pas à nous contacter pour une consultation personnalisée.