Épargne bloquée : Comment la transformer en mise de fonds ?

Nous sommes nombreux à avoir des épargnes mises de côté pour diverses raisons, mais parfois, nous nous trouvons dans une situation où cet argent n’est pas facilement accessible. La question qui se pose alors est la suivante : « J’ai de l’épargne mais je ne peux pas la sortir, est-ce possible de m’en servir pour constituer ma mise de fonds? ». Pour les premiers acheteurs de maison, les investisseurs immobiliers, et bien d’autres, la réponse à cette question pourrait être un tournant décisif.

1. Pourquoi l’épargne serait-elle inaccessible ?


Pour comprendre comment utiliser votre épargne bloquée pour votre mise de fonds, il est d’abord important de comprendre pourquoi elle pourrait être inaccessible :

  • Contrats d’épargne à terme : Il s’agit de comptes d’épargne qui exigent que l’argent soit déposé pendant une certaine période.

  • REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) : Au Canada, retirer de l’argent de votre REER avant la retraite peut entraîner des pénalités fiscales, à moins qu’il ne soit utilisé pour certains programmes spécifiques, comme l’achat d’une première maison.

  • Fonds investis dans des projets ou entreprises : Vous pourriez avoir investi votre argent dans une entreprise ou un projet qui n’a pas encore donné de rendement.

2. Le Régime d’accession à la propriété (RAP)


Pour les premiers acheteurs de maison au Canada, il y a une lueur d’espoir. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour acheter ou construire une première résidence. Cette somme doit être remboursée dans votre REER sur une période de 15 ans. Si vous achetez avec un conjoint, cela signifie que vous pourriez avoir accès à 70 000 $ combinés pour votre mise de fonds.

3. Stratégies de refinancement et garanties


Pour ceux qui ne peuvent pas accéder au RAP ou qui ont une autre forme d’épargne bloquée :

  • Prêt garanti : Si vous avez une épargne que vous ne pouvez pas toucher, il est possible d’utiliser cette épargne comme garantie pour obtenir un prêt. Cette stratégie peut être bénéfique pour les investisseurs immobiliers, les travailleurs indépendants ou les personnes avec un crédit moins que parfait.

  • Refinancement : Si vous possédez déjà une propriété, vous pourriez envisager de la refinancer pour libérer une partie de sa valeur et utiliser ces fonds comme mise de fonds pour un nouvel achat.

4. L’expertise de Momentum à votre service


Chez Momentum, notre équipe spécialisée en courtage hypothécaire comprend les défis uniques auxquels sont confrontés les acheteurs de maison, surtout en juridiction Québécoise. Que vous soyez un nouveau venu au Canada, un travailleur indépendant à Joliette, ou un investisseur immobilier averti, nous avons les solutions pour vous. Notre équipe sait comment naviguer dans les complexités du marché hypothécaire et peut vous aider à transformer votre épargne bloquée en mise de fonds.

Exemples concrets :

Exemple 1 : Julie, première acheteuse
Julie avait économisé 20 000 $ dans son REER. En consultant notre équipe à Momentum, elle a appris sur le RAP et a pu utiliser ces fonds comme mise de fonds pour sa première maison.

Exemple 2 : David, investisseur immobilier
David avait une épargne de 50 000 $ investie dans une entreprise. Plutôt que de retirer cet argent et de payer des pénalités, il a travaillé avec Momentum pour obtenir un prêt garanti par son épargne. Il a utilisé ce prêt comme mise de fonds pour son prochain investissement immobilier.

5. Évitez les pièges courants


Il est essentiel d’être conscient des éventuelles conséquences fiscales ou pénalités liées au retrait ou au prêt de votre épargne. C’est là que l’expertise d’une équipe spécialisée comme Momentum entre en jeu. Nous vous aiderons à naviguer dans le processus pour éviter les erreurs coûteuses.

6. En conclusion


Avoir une épargne bloquée n’est pas nécessairement un obstacle à l’achat d’une maison ou à l’investissement immobilier. Avec les bonnes stratégies et les conseils d’experts, vous pouvez transformer cet obstacle en opportunité. L’équipe de Momentum, située à Joliette, est prête à vous guider à chaque étape. Que vous soyez un premier acheteur ou un investisseur expérimenté, nous avons les solutions pour transformer votre rêve en réalité.

N’hésitez pas à nous contacter pour discuter de vos besoins spécifiques et découvrir comment nous pouvons vous aider.