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Est-il possible d’acheter une maison avec une mise de fonds de 5 % pour loger mes parents?

Lorsqu'on pense à loger nos parents, envisager d'acheter une maison peut sembler une solution idéale. Une mise de fonds de seulement 5 % peut rendre cela plus accessible, mais est-ce vraiment possible? Examinons cette option ensemble, étape par étape.

Les conditions pour une mise de fonds de 5 %

Au Canada, il est possible de se procurer une maison avec une mise de fonds de 5 % du prix d'achat, à condition de répondre à certaines exigences :

Occupation principale

Pour obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds aussi basse, la maison doit être votre résidence principale. Si vous souhaitez que vos parents y vivent, certains prêteurs pourraient exiger que vous y habitiez également. Toutefois, il existe des exceptions et des moyens de négocier cette condition avec l'aide de notre équipe de courtiers.

Assurance hypothécaire

Avec une mise de fonds de moins de 20 %, l'achat nécessite une assurance hypothécaire, offerte par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou d'autres assureurs reconnus. Cette assurance protège le prêteur en cas de non-paiement, mais ajoute des primes à vos paiements mensuels.

Capacité d'emprunt

Les prêteurs évalueront votre capacité de remboursement en examinant vos revenus, votre historique de crédit, et vos autres dettes. Un bon pointage de crédit et un ratio d'endettement gérable sont cruciaux pour obtenir un prêt.

Le rôle de votre courtier hypothécaire

Notre équipe de courtiers experts est ici pour vous guider dans chaque étape du processus, maximisant vos chances d'obtenir le financement nécessaire :

  • Analyse financière : Nous analysons votre situation financière pour déterminer votre capacité d'emprunt et vous conseiller sur la meilleure structuration de votre mise de fonds.

  • Recherche du meilleur taux : Nous nous occupons de négocier avec différentes institutions pour vous obtenir les meilleures conditions hypothécaires disponibles.

  • Conseils personnalisés : Nous adaptons nos conseils à vos besoins spécifiques, que ce soit pour loger vos parents ou toute autre raison.

Scénarios réels et exemples pratiques

Prenons un exemple pour illustrer. Vous souhaitez acheter une maison à 300 000 $. Avec une mise de fonds de 5 % (15 000 $), vous devez emprunter 285 000 $. Ce montant sera assuré par une assurance hypothécaire, ajoutant des primes jusqu'à 4 % du montant emprunté (approx. 11 400 $).

Calcul des paiements mensuels :

  • Montant emprunté : 285 000 $
  • Prime d'assurance (4 %) : 11 400 $
  • Montant total emprunté : 296 400 $

Si le taux d'intérêt est de 2,5 % pour un terme fixe de cinq ans, vos paiements mensuels seraient approximativement de 1 325 $. Ce montant peut varier selon les conditions réelles du marché.

Conclusion

Acheter une maison avec une mise de fonds de 5 % pour loger vos parents est possible avec la bonne préparation et les bons conseils. Nos courtiers sont là pour vous accompagner à chaque étape, offrant une expertise personnalisée pour réaliser vos projets immobiliers, tout en veillant à vos intérêts financiers. Pour plus de détails ou pour démarrer votre projet, n'hésitez pas à nous consulter. Nous sommes ici pour aider à réaliser ce rêve.

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