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Pourquoi devrais-je viser une mise de fonds de 20 % ou plus pour acheter une maison ?

Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, la mise de fonds est un élément crucial à considérer. Une mise de fonds correspond au montant que vous payez d'avance pour diminuer le montant de votre prêt hypothécaire. Mais pourquoi viser 20 % ou plus ? Explorons les avantages de cette approche.

Réduction des coûts d'assurance hypothécaire

Lorsque vous mettez une mise de fonds de 20 % ou plus, vous pouvez éviter les primes d'assurance prêt hypothécaire requises pour ceux qui mettent moins de 20 %. Au Canada, cette assurance, appelée SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement), peut ajouter des centaines de dollars à vos paiements mensuels. En économisant ces coûts, vous allégez votre budget mensuel. Par exemple, pour un prêt de 380 000 $, une prime SCHL ajoutée de 4 % pourrait augmenter votre emprunt de 15 200 $, répartie sur votre durée de prêt.

Paiements hypothécaires mensuels plus bas

Une mise de fonds plus importante signifie que vous empruntez moins d'argent. Par conséquent, vos paiements hypothécaires mensuels seront plus bas. Par exemple, pour une maison de 400 000 $, une mise de fonds de 80 000 $ (20 %) signifie que vous n'empruntez que 320 000 $. Comparé à une mise de fonds de 5 % (20 000 $), où vous empruntez 380 000 $, la différence se reflète directement dans vos paiements mensuels, souvent économisant plusieurs centaines de dollars chaque mois.

Meilleures conditions de prêt

Les prêteurs voient généralement un emprunteur avec une mise de fonds de 20 % comme moins risqué. Cela peut se traduire par des taux d'intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. Par exemple, un emprunteur avec une mise de fonds plus élevée pourrait bénéficier d'un taux d'intérêt de 3,5 % au lieu de 4 %, ce qui, sur la durée de votre prêt, peut se traduire par des économies substantielles, parfois des dizaines de milliers de dollars.

Équité initiale plus élevée

En mettant une somme importante comme mise de fonds, vous commencez avec une équité plus élevée dans votre maison. L'équité est la différence entre la valeur de votre maison et le montant que vous devez encore sur votre hypothèque. Une équité plus élevée vous donne plus de flexibilité financière, par exemple en vous permettant de contracter plus facilement une marge de crédit hypothécaire. Cette marge de crédit pourrait être utilisée pour des rénovations, des investissements ou même des urgences financières.

Sécurité financière accrue

Enfin, une mise de fonds plus grande offre une sécurité financière accrue. Cela vous protège contre les fluctuations du marché immobilier. Par exemple, si la valeur de votre maison diminue, vous serez moins susceptible de vous retrouver avec une hypothèque dont le solde est supérieur à la valeur de la propriété. Cela vous offre une tranquillité d'esprit et une stabilité financière à long terme.

Notre équipe de courtiers experts à Joliette se concentre sur vos besoins et objectifs financiers. Nous sommes là pour vous guider à travers chaque étape du processus hypothécaire. Nous vous aiderons à déterminer la mise de fonds qui convient le mieux à votre situation et à trouver les meilleures conditions de prêt possibles. N'hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés et commencer sur la voie de l'achat de votre maison de rêve.

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