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Quels sont les programmes d’aide pour les acheteurs d’une première maison?

Acheter une première maison est à la fois excitant et souvent stressant. Heureusement, divers programmes d'aide existent pour alléger le fardeau financier des acheteurs d'une première maison. Voici un aperçu des principales options disponibles au Québec et au Canada, avec des explications simples et des exemples concrets.

Le Régime d’accès à la propriété (RAP)

Le RAP permet aux acheteurs d'utiliser jusqu'à 35 000 $ de leurs REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) pour financer l'achat de leur première maison. L'avantage est que ces retraits ne sont pas imposables, à condition que le montant retiré soit remboursé sur une période de 15 ans.

Exemple

Supposons que vous ayez 25 000 $ dans votre REER. Vous pouvez retirer ce montant pour l'utiliser comme mise de fonds sur votre première maison. Vous devrez ensuite rembourser ce montant sur une période de 15 ans, soit environ 1 667 $ par année.

Critères d'éligibilité

  • Vous devez être un acheteur d'une première maison.
  • Vous ne devez pas avoir été propriétaire d'une maison au cours des quatre dernières années.
  • Le montant retiré doit être remboursé sur une période de 15 ans.

Avantages et inconvénients

  • Avantages: Pas d'impôt sur le retrait, aide à constituer une mise de fonds plus importante.
  • Inconvénients: Obligation de remboursement sur 15 ans, impact potentiel sur votre épargne-retraite.

Le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation

Ce crédit offre un allègement fiscal pouvant atteindre 750 $. Il vise à compenser certains des coûts associés à l'achat d'une première maison, tels que les frais de déménagement ou les frais juridiques.

Exemple

Si les frais juridiques et les coûts de déménagement totalisent 1 200 $, vous pourrez bénéficier d'un crédit de 750 $, réduisant ainsi votre charge fiscale globale.

L'Incitatif à l’achat d’une première propriété

Ce programme fédéral offre aux acheteurs de première maison une aide sous forme de prêt sans intérêt. Ce prêt peut aller jusqu'à 10 % du prix d'achat pour les maisons neuves, et 5 % pour les maisons existantes. Le remboursement est requis soit après 25 ans, soit lors de la vente de la maison.

Exemple

Pour une maison d'une valeur de 300 000 $, un acheteur peut obtenir un prêt de 30 000 $ (10 %). Ce montant devra être remboursé lors de la vente de la maison ou après 25 ans.

Nos services

Nous, chez Momentum – Cabinet en courtage hypothécaire, comprenons que chaque client a des besoins uniques. Nos courtiers experts sont là pour vous guider à travers ces programmes d'aide et vous offrir des conseils personnalisés pour maximiser vos avantages. Nous nous engageons à rendre votre parcours d'achat de maison aussi fluide et sans stress que possible.

Ne laissez pas le processus d'achat de votre première maison vous submerger. Contactez-nous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite et découvrez comment nous pouvons vous aider à réaliser vos rêves immobiliers.

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