Quels types de mise de fonds en liquidité pour votre hypothèque?

L’achat d’une maison est souvent l’investissement le plus important de la vie d’une personne. C’est une étape emblématique, mais elle vient avec son lot de questions, surtout pour les nouveaux acheteurs. L’une des questions les plus courantes concerne la mise de fonds : combien, comment et quels sont les types disponibles ? Explorons ensemble les différentes options pour les résidents du Québec.

1. Qu’est-ce que la mise de fonds ?


La mise de fonds représente le montant initial que vous payez directement lors de l’achat de votre maison. C’est ce qui ne sera pas couvert par votre hypothèque. En règle générale, plus votre mise de fonds est importante, moins vous aurez à emprunter et, potentiellement, moins vous paierez en intérêts.

2. Mise de fonds minimum


Au Québec, la mise de fonds minimale varie en fonction du prix d’achat de la propriété comme résidence principale :

  • Pour un prix jusqu’à 500 000 $ : 5% est le minimum de mise de fonds à injecter.

  • Pour un prix entre 500 000 $ et 999 999 $ : 5% des premiers 500 000 $ et 10% sur l’excédent

  • Pour un prix de 1 000 000 $ et plus : 20%

Exemple :

Pour une maison de 700 000 $, la mise de fonds serait de : (5% de 500 000$) + (10% de 200 000$) = 25 000$ + 20 000$ = 45 000$.

3. Types de mise de fonds


a. Épargnes personnelles

C’est le moyen le plus courant. Il s’agit de l’argent que vous avez économisé au fil du temps, souvent dans un compte d’épargne. La majorité des institutions financières vont exiger d’obtenir des relevés des comptes de la provenance des fonds sur un période de 90 jours comme preuve de détention des fonds.

b. Cadeau d’un proche

Parfois, les membres de la famille peuvent aider en offrant une partie de la mise de fonds sous forme de don. Il est crucial d’obtenir une lettre confirmant qu’il s’agit bien d’un donc et qu’aucun remboursement n’est attendu. La majorité des institutions financières

c. REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)

Au Canada, le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux acheteurs d’utiliser jusqu’à 35 000 $ de leur REER pour une mise de fonds, sans pénalité fiscale, à condition que l’argent soit remboursé dans les 15 ans. Certaines exceptions sont applicables en cas de séparation ou divorce.

d. Prêt pour mise de fonds

Certaines institutions financières offrent des prêts destinés spécifiquement à la mise de fonds. Bien entendu, cela augmente votre endettement et nous devrons s’assurer de votre capacité d’emprunt en incluant le paiement de cette dette.

e. Vente d’un actif

Vendre des actifs, comme une autre propriété ou un véhicule, peut aussi fournir les fonds nécessaires. Des preuves de vente seront exigibles par la majorité des institutions financières.

f. CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)

Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un régime enregistré qui vous permet, en tant qu’acheteur potentiel d’une première résidence, d’épargner à l’abri de l’impôt pour votre première maison (des conditions s’appliquent). Au Québec, vous pouvez ouvrir un CELIAPP à compter du 1er avril 2023.

4. Pourquoi choisir Momentum pour votre hypothèque ?


Située à Joliette, notre équipe est dédiée à servir les résidents du Québec avec excellence. Nous comprenons les particularités du marché local et les défis que vous pouvez rencontrer. Notre vaste réseau de prêteurs nous permet de trouver la meilleure offre pour vous, quels que soient vos besoins ou votre situation financière.

Conclusion

La mise de fonds est un élément clé de l’achat immobilier. Bien qu’il puisse sembler complexe avec toutes les options et régulations, sachez que vous n’êtes pas seul. Momentum est là pour éclairer votre chemin dans le monde du courtage hypothécaire. Que vous soyez un premier acheteur, un investisseur ou quelqu’un cherchant à refinancer, nous avons la solution pour vous. N’hésitez pas à nous contacter et à nous faire confiance pour réaliser vos rêves immobiliers.