Utiliser un autre immeuble pour sa mise de fonds : Est-ce possible?

L’immobilier est souvent considéré comme un excellent moyen d’investissement. Mais qu’en est-il lorsqu’il s’agit d’utiliser la valeur d’un bien immobilier que l’on possède déjà pour financer la mise de fonds d’un nouvel achat? Cette question revient souvent, en particulier chez certaines catégories d’acheteurs.

Qui se pose cette question?


  • Les premiers acheteurs de maison.

  • Les personnes dont le dossier de crédit n’est pas impeccable.

  • Les investisseurs immobiliers.

  • Ceux qui renouvellent ou refinancent.

  • Les emprunteurs dont les ratios d’endettement dépassent les normes des prêteurs

Mais alors, est-ce réellement possible? La réponse est : oui, sous certaines conditions.

Comprendre le principe de la mise de fonds à partir d’un autre immeuble


1. La mise de fonds par le biais de l’équité

Si vous possédez un immeuble, la différence entre sa valeur marchande actuelle et le solde de votre hypothèque représente votre équité. C’est ce montant que vous pourriez potentiellement utiliser comme mise de fonds pour un nouvel achat immobilier.

Exemple : Supposons que vous possédez une maison à Joliette d’une valeur de 300 000 $ et que vous devez encore 150 000 $ sur cette propriété. Votre équité est donc de 150 000 $.

Comme la majorité des prêteurs vous permettent d’aller chercher 80% de la valeur marchande de votre propriété, vous pourriez potentiellement utiliser 90 000$ comme mise de fonds pour un nouvel achat. 300 000$ X 80% = 240 000$ – 150 000$ = 90 000$. Cette somme pourrait être prise en garantie chez le notaire pour constituer la mise de fonds et votre nouvel achat serait donc financé à 100%.

2. Le refinancement hypothécaire

Une autre option consiste à refinancer votre propriété existante. Cela signifie que vous obtiendriez un nouvel emprunt hypothécaire pour une somme supérieure à ce que vous devez actuellement, libérant ainsi des fonds qui pourraient être utilisés comme mise de fonds.

Exemple : En reprenant l’exemple précédent, disons que vous refinanceriez votre maison pour emprunter 200 000 $ plutôt que les 150 000 $ que vous lui devez. Vous libéreriez ainsi 50 000 $ que vous pourriez utiliser comme mise de fonds.

Les avantages et les inconvénients


Avantages :

  1. Accès rapide à des fonds : Plutôt que de vendre votre première propriété ou d’économiser pendant des années pour une mise de fonds, vous pouvez accéder rapidement à de l’argent.

  2. Flexibilité : Cela peut être particulièrement utile pour ceux qui veulent investir dans l’immobilier ou qui trouvent une opportunité qu’ils ne veulent pas manquer.

  3. Conservation de la première propriété : Pour les investisseurs immobiliers, cela signifie qu’ils peuvent conserver et louer leur première propriété tout en en acquérant une nouvelle.

  4. Bâtir un parc immobilier rapidement: Le principe de garantie collatérale est une option accessible pour se servir de l’équité d’un immeuble détenu pour faire l’acquisition de d’autres propriétés. De façon, il est possible de faire des acquisitions successives tant qu’on a toujours de l’équité disponible sur des immeubles détenus.

Inconvénients :

  1. Endettement accru : Refinancer peut augmenter votre niveau d’endettement, ce qui pourrait influencer votre capacité d’emprunt future.

  2. Taux d’intérêt : Refinancer à un taux d’intérêt plus élevé pourrait augmenter vos paiements mensuels.

  3. Frais de clôture : Refinancer pourrait entraîner des frais supplémentaires.

L’importance du courtage hypothécaire


La complexité du refinancement et de l’utilisation de l’équité d’une propriété pour financer un nouvel achat souligne l’importance de travailler avec des experts en courtage hypothécaire. C’est là que notre équipe chez Momentum entre en jeu.

Nos spécialistes peuvent vous guider à travers ce processus, s’assurant que vous comprenez toutes les implications, et cherchant les meilleures options qui correspondent à votre situation.

Conclusion


Utiliser la valeur d’un bien immobilier existant pour financer la mise de fonds d’un nouvel achat est une option viable pour de nombreux acheteurs. Cependant, il est essentiel de peser soigneusement les avantages et les inconvénients, et de consulter des experts en courtage hypothécaire pour s’assurer que cette décision est dans votre meilleur intérêt.

Si vous vous trouvez à Joliette ou dans les environs, Momentum est votre partenaire de confiance pour toutes vos questions et besoins en matière de courtage hypothécaire. Contactez-nous pour explorer vos options et prendre une décision éclairée.